O consórcio de veículos se tornou uma ótima opção diante do atual cenário econômico do país. A atividade eleva a possibilidade de compra do consumidor, tendo em vista que nem todas as pessoas têm recursos para adquirir um automóvel à vista.
Por esta razão, muitos consumidores são motivados a recorrer ao consórcio ou financiamentos de veículos. Justamente pensando nessa demanda, a corretora F. Porto preparou estas 12 dicas que o ajudarão a encontrar o melhor consórcio de veículos. Vale a pena conferir!
Consórcio de Veículos: Como Funciona?
O consórcio de veículos segue os mesmos procedimentos de um parcelamento ou financiamento comum. Essa atividade requer a união de diversas pessoas que demonstram interesse na aquisição de determinado bem. O objetivo é construir um fundo comum capaz de possibilitar a compra do bem. Sendo assim, os membros do grupo ficam responsáveis pelos pagamentos mensais referentes ao valor do crédito escolhido. Essas parcelas são reunidas todos os meses e o montante é usado para beneficiar um ou mais integrantes por meio da carta de crédito.
Os membros do grupo de consórcio de veículos poderão ser contemplados com sorteios mensais ou por meio das ofertas de lances. Uma administradora se responsabilizará pela organização desses grupos.
Dessa maneira, a entidade fica encarregada de resolver as questões burocráticas e legais, além de somar os valores dos investimentos e contemplar os integrantes do consórcio, levando em consideração todas as questões estabelecidas no contrato.
Como Escolher o Melhor Consórcio de Veículos?
O consórcio de veículos proporciona muitas vantagens para os consumidores que desejam obter o carro dos seus sonhos. Entretanto, é importante ter atenção na hora de contratar o serviço de uma empresa dessa segmentação.
Todas as questões demandam um investimento, além da análise dos serviços oferecidos. Portanto, o estudo tem que ser detalhado para que o contratante obtenha um custo-benefício de acordo com suas necessidades e objetivos.
Preparamos 12 Dicas Irá Auxilia-lo na Hora de Escolher o Seu Consórcio de Veículos. Confira!
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A Administradora Deve ter Autorização do Banco Central
O Banco Central é o responsável por regular os setores de consórcio no Brasil. Por esse motivo é necessário conferir no site da entidade o nome das administradoras que possuem autorização para oferecer essa forma de operação comercial.
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Realize uma Pesquisa Sobre o Consórcio de Veículos
Antes de assinar o contrato, é importante compreender a reputação obtida pela administradora de consórcio. Dessa forma, separe um tempo para fazer uma pesquisa aprofundada na internet. Procure descobrir a opinião das pessoas e, se possível, converse com consumidores que já se consorciaram na empresa.
Realize uma pesquisa no site “Reclame Aqui”, este site é extremamente útil para conhecer com quem você está negociando, se possível verifique também na plataforma do Banco Central. Assim, será possível filtrar diversas opiniões que servirão como indicadores para a contratação ou desistência do serviço.
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Leia o Contrato com Atenção
Todas as cláusulas do contrato do consórcio de veículos devem ser lidas com bastante atenção. Essa dica pode parecer clichê, mas é de grande importância se considerarmos que este documento apresentará os deveres e os direitos relacionados à administradora e ao consorciado.
É importante ter em mente que ao assinar um contrato você está adquirindo uma responsabilidade legal, por esse motivo a análise deve ser detalhada. Tire todas as dúvidas com a administradora ou o seu corretor antes de fechar o acordo.
Ter uma melhor compreensão te ajudará a obter maior poder de decisão e negociação, além de entender as questões fundamentais. Entre elas estão:
- O valor mensal das prestações do consórcio de veículos
- O preço referente ao crédito que será contratado
- O prazo para efetuar os pagamentos
- O valor do reajuste do consórcio
- As condições referentes às contemplações
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Analise suas Possibilidades Financeiras
Antes de entrar em um consórcio de veículos, o contratante deverá analisar minuciosamente a sua condição financeira. Alguns especialistas alegam que o valor investido no pagamento de bens materiais comprados a prazo não deve ultrapassar a 30% da renda obtida mensalmente por um trabalhador.
Essa dica é muito importante, pois permite compreender o valor que poderá ser investido nos pagamentos das parcelas mensais de maneira que o investimento não prejudique a quitação de outras mensalidades envolvidas na rotina do dia a dia.
Uma boa ideia é fazer esse cálculo levando em consideração todas as atividades que demandam gastos. Para não se perder financeiramente, coloque tudo em uma planilha antes de calcular.
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Escolha um Plano Adequado às Suas Necessidades
Antes de entrar para um consórcio, será importante analisar e compreender as taxas referentes à administração e os procedimentos que envolvem os pagamentos das parcelas.
Também é importante conhecer os prazos para efetuar os pagamentos. O contratante deverá entender todas as taxas referentes aos serviços de administração, no intuito de evitar possíveis surpresas. Conte com a ajuda do seu corretor.
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Analise as Promessas Feitas Pelo Vendedor
É importante analisar o discurso do vendedor e pesquisar se o profissional está apto a te oferecer determinados serviços. Redobre a atenção caso você esteja efetuando uma compra relativa à cota de terceiros. Desconfie dos vendedores que prometem benefícios rápidos. Nenhuma administradora poderá fornecer uma garantia de quem será contemplado nem a data que a contemplação acontecerá.
Com base nisso, o consorciado deverá ter em mente que todos os integrantes do consórcio de veículos concorrerão nas assembleias com igualdade, tendo a chance de alcançar os mesmos resultados. Portanto, desconfie quando um vendedor prometer algo muito fácil ou aparentemente improvável.
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Compreenda Que o Valor das Parcelas Poderá Variar
Os créditos referentes ao consórcio sofrerão alterações de acordo com o crédito que ficou estabelecido durante o contrato. Também poderão variar levando em consideração o IPCA e a tabela do fabricante.
Por que o valor das parcelas poderá variar? Porque o contratante passará a adquirir um bem material, independentemente da data na qual receberá a contemplação. Imagine a seguinte situação: o veículo desejado pelo consorciado possui o valor de R$ 42 mil. Logo, ele será contemplado dois anos após entrar para o consórcio de veículos. Nesta ocasião, o mesmo automóvel custará R$ 47 mil. Dessa forma, o contratante terá o poder da compra assegurado por meio do processo de correção de crédito.
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Analise a Liberdade de Escolha
É comum que as administradoras queiram saber o modelo de carro que o consorciado almeja obter no momento de entrar para um consórcio de veículos. Muitas empresas usarão essa informação no intuito de construir um valor referente ao crédito que será consorciado.
Entretanto, algumas administradoras tentarão vender um consórcio específico a este modelo de carro, anulando a possibilidade da concessão da carta de crédito baseado no valor do automóvel indicado pelo contratante. Uma dica importantíssima é buscar um consórcio que forneça uma carta de crédito em vez de um único bem. Por que razão? Você poderá demorar um tempo até receber a sua contemplação. Baseado nisso, é provável que surjam outros modelos de carro que te façam mudar de ideia e substituir o automóvel que foi indicado.
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Estude o Comportamento dos Integrantes do Consórcio nos Lances Passados
Analisar o comportamento dos outros integrantes do grupo ajudará o contratante a escolher um bom momento para contemplar a sua carta com o menor valor possível.
Dessa forma, antes de entrar para o consórcio é importante conhecer o histórico de lances oferecidos nas assembleias. Assim você terá uma noção do valor aproximado do lance que será necessário ofertar no intuito de ser contemplado. Essa observação é uma estratégia eficaz, pois poderá te ajudar a encontrar um grupo de consorciados com características adequadas às suas possibilidades financeiras. Sendo assim você terá a chance de oferecer lances mais competitivos, ampliando as possibilidades de ser contemplado por meio desta modalidade com um menor valor investido.
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Realize uma Simulação do Consórcio de Veículos
É interessante realizar uma simulação do consórcio de veículos antes de fechar um acordo com a administradora. Através dessa simulação, você poderá planejar melhor a sua vida financeira, pois terá uma noção de como será a rotina após entrar para o consórcio.
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Agilize a Contemplação do Seu Bem
Se você almeja acelerar o processo de compra do automóvel e guardou uma reserva financeira para ser utilizada na concretização deste objetivo, será possível oferecer lances melhores e acelerar a sua contemplação.
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Conheça as Regras dos Lances
As regras relacionadas aos lances podem sofrer grandes variações. O fato dependerá do tipo de consórcio. Há três formas de lances muito utilizadas. Confira:
Lance Livre
Esse é o tipo de lance mais comum em um consórcio de veículos. Nele, o consorciado oferecerá o lance de acordo com as suas condições financeiras. Geralmente, as administradoras determinam um valor mínimo.
Lance Fixo
Nessa modalidade, as administradoras definem o valor do lance. Essa definição pode ser em cerca de 30% da carta de crédito. Todos os consorciados oferecerão a mesma porcentagem. Um sorteio realizará o desempate.
Lance Embutido
O lance embutido permite que o contratante realize um lance descontando uma parcela do valor existente na carta de crédito.
Dessa forma, se a carta de crédito junto com as taxas somarem um valor de R$ 200 mil, o contratante poderá efetuar um lance de R$ 80 mil. Caso seja contemplado, ganhará uma carta de crédito de R$ 120 mil.
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