Estar preparado para imprevistos é fundamental para a redução dos seus impactos. Principalmente quando estamos falando de bens com um alto custo, como é o caso de uma propriedade.
Provavelmente a maioria das pessoas concordaria com essa afirmação, mas na prática o que acontece é que a esmagadora maioria da população brasileira não está preparada para os tais imprevistos, pelo menos não quando falamos dos que acontecem em suas residências.
Segundo dados da Federação Nacional de Seguros Gerais , a FenSeg, em 2020 apenas 13% das pessoas tinham seguro amparando as suas propriedades.
Geralmente as pessoas acham que é bastante improvável que algo suficientemente importante aconteça em suas casas para adquirirem um seguro residencial. Entretanto, problemas podem surgir de repente e, em grande parte deles, um seguro sairia bem mais barato que a reparação do dano.
Provavelmente o que influencia mais para que esse número seja tão pequeno é a falta de informação. Conheça algumas das perguntas mais frequentes e suas respostas. Com certeza elas ajudarão você a entender que vale muito a pena adquirir um seguro para dar amparo à sua edificação em casos de problemas, confira.
O QUE É?
O seguro residencial é uma modalidade que oferece proteção aos imóveis, podendo ser eles imóveis permanentes, apenas edificações para passar uma temporada ou até mesmo aqueles que são alugados. Os incidentes que ocorrem e são cobertos pelo seguro são denominados de sinistros .
Ele funciona juntando vários seguros relacionados a incidentes que podem acontecer num imóvel em apenas um só seguro unificado. Ele protege tanto a estrutura física do imóvel, como também os bens que a ele pertencem, se assim o cliente desejar. O seguro é quase que totalmente personalizável e se adequa bem às necessidades individuais de cada cliente.
O QUE É APÓLICE?
O seguro é formalizado por meio de um documento chamado apólice. Lá estão contidas todas as condições, os riscos e todas as informações relevantes para a contratação do serviço como prazos, garantia, vigência, etc.
Existem vários tipos de apólice, como:
Apólice compreensiva:
Contém cobertura contra vários riscos em um só documento.
Apólice de riscos nomeados
Só os eventos que estão contidos nela possuem cobertura.
Apólice de recibo
É basicamente um contrato temporário, com um período de vigência menor. Também serve como o recibo do pagamento que garante a cobertura.
Apólice contra danos a terceiros
Garante a cobertura para danos que o Segurado causar à outras pessoas.
Existem as apólices abertas e fechadas . As abertas garantem modificações na cobertura conforme a necessidade, as fechadas por sua vez não permitem isso. Existem aquelas que tratam de segurar apenas um indivíduo ou um grupo de pessoas.
O que é importante saber, é que este documento é fundamental para a contratação de um seguro, e deve sempre conter todas as informações necessárias, para que fique bem claro para o consumidor quais são os seus direitos, e suas responsabilidades.
O que o seguro cobre exatamente?
Isso depende do plano adquirido, mas há as chamadas coberturas básicas, são obrigatórias na contratação do seguro, ou seja, você não pode escolher se quer ou não tê-las na apólice. E elas são destinadas para amparar:
- Danos por incêndio
- Danos por explosão
- Danos por fumaça
- Queda de aeronave
A partir daí é possível adicionar vários pontos, eles são opcionais, mas dependendo da situação, é bastante recomendado que sejam adquiridos. Alguns deles são:
- Ciclones;
- Quebra de vidros;
- Roubo e furtos;
- Danos elétricos.
Além desses citados, há muitos outros eventos que podem ser cobertos. Lembre-se de se informar bem antes de efetivar a aquisição de qualquer plano de seguro residencial, já que podem haver pequenas variações dependendo da corretora escolhida.
Existe algum serviço adicional?
Sim. Mais uma vez isso depende do plano a ser contratado e da vontade do cliente, além de ser totalmente opcional. Os serviços dependem da seguradora, mas alguns dos serviços adicionais que você pode encontrar são:
- Chaveiro;
- Encanador;
- Limpeza;
- Dedetização;
- Reparo de eletrodomésticos.
Existe algum tipo de imóvel que não é aceito?
Sim. Os Imóveis que estejam em construção, tombados pelo patrimônio histórico e cultural, aqueles destinados para moradias coletivas, os usados como alojamento ou construídos com materiais combustíveis, não são aceitos para a realização do seguro.
Quanto custa?
Isso depende do plano, e se foram adicionados pontos extras como coberturas e serviços adicionais. Segundo a associação de consumidores Proteste, um seguro residencial custa em média R$ 456,00 por ano. Um preço bastante acessível.
Outro dado que pode ser utilizado é o de 0,1% a 0,3% do valor que seria necessário para reconstruir o imóvel.
Fique sempre atento quanto à precificação. Cada seguradora possui um valor próprio, com benefícios diferentes em cada uma. Sempre analise de forma detalhada todas as informações.
Pode acontecer da seguradora se recusar a pagar?
Se a análise do incidente apontar que aquilo ocorreu, ou por culpa da construtora, ou por culpa de alguém, como o vizinho, é o responsável pelo dano que irá arcar com a conta.
O que é franquia e prêmio de seguro?
A franquia é basicamente o valor que ficará para o segurado custear caso ela não seja atingida, ou seja, a seguradora só arcará com o valor acima da franquia.
Existem dois tipos de franquia, a simples e a dedutível.
Franquia simples
Se o prejuízo causado for inferior ao número deste tipo de franquia, todo o valor será de responsabilidade do segurado. Porém, se o valor exceder ao limite, o custo integral será arcado pela seguradora.
Se, por exemplo, houver um curto-circuito e o dano for de R$ 250,00 e se o valor da franquia for de R$ 290,00 tudo será por sua conta. Entretanto, se o prejuízo for de R$ 299,00 por exemplo, você não precisará desembolsar nada.
Franquia dedutível
Aqui, de qualquer forma, o valor da franquia deve ser de responsabilidade do segurado. Tomando o mesmo exemplo anterior, mesmo que o dano seja de R$ 299,00 os R$ 290 da franquia serão por sua conta.
O prêmio é basicamente o preço para aquisição do seguro, ou seja, é necessário pagá-lo para que todas as coberturas sejam garantidas. Normalmente é pago anualmente no caso dos seguros residenciais.
Com a franquia alta, geralmente o valor do prêmio é reduzido. Por outro lado, se a franquia é mais baixa, maior o risco para a seguradora, assim o valor do prêmio é elevado.
Normalmente a franquia só é aplicada para os pontos adicionais e em se tratando da cobertura básica, ela costuma não possui franquia alguma.
Quais cuidados é preciso ter ao adquirir um seguro residencial?
Como já ficou claro, há inúmeras variantes que estão relacionadas direta ou indiretamente ao processo de aquisição de um seguro. Antes de fechar qualquer tipo de acordo, é sempre imprescindível tomar certos cuidados para que não aconteça nenhum problema.
Sempre leia atentamente a apólice. Como já foi dito, é lá que estão todos os detalhes. Esteja sempre atento principalmente às coberturas, e aos valores que estão envolvidos.
Pesquise muito bem qual corretora você irá escolher. Opte sempre por aquelas que passam confiança, investigue o passado da corretora para ter certeza que ela não esteve envolvida com nenhuma polêmica ou processo penal.
Outra boa dica é pesquisar na internet alguns comentários que os usuários fizeram da seguradora. Ouvir o que as pessoas têm a dizer sobre a qualidade do serviço prestado importantíssimo.
Entenda perfeitamente quais são as suas necessidades. Não adianta garantir o plano mais completo se as chances de ocorrer aquele incidente são quase zero. Por exemplo, não adianta pagar mais para a cobertura de ciclones no Brasil, sendo que no nosso país não há nenhum caso realmente devastador.
Quando obter um seguro residencial?
O recomendado é adquirir assim que a compra for efetuada, ou assim que a construção da edificação seja concluída. Esperar muito tempo pode ser arriscado, já que nunca se sabe o que pode acontecer.
É claro que cada caso é único, às vezes pode não ser possível adquirir esse tipo amparo por inúmeros fatores. Mas é muito indicado que o seguro seja efetivado o mais rápido possível, pois quanto mais tempo sem ele, a propriedade permanece exposta.
Após ter todas essas perguntas respondidas, você está mais preparado para avaliar como deve proceder para realizar a aquisição de um seguro residencial. Lembre-se que incidentes podem acontecer a qualquer momento e que sempre é bom estar preparado.
O seguro residencial tem o preço bem acessível, principalmente quando comparamos com os de automóveis, por exemplo, que podem chegar a custar até mesmo 5% do valor do veículo ou até mais. É um investimento que, com certeza, pode salvar a sua vida financeira em algum momento.
Pode parecer algo inútil, afinal “quais as chances de algo acontecer com você?” Entretanto, é quando algo ocorre, que a falta de precaução se torna muito relevante, e nos arrependemos de não termos tomados todas as providências para estar prevenido contra incidentes. Basta refletir bem, e você chegará à conclusão de que adquirir o seguro para sua propriedade é a melhor opção.
A Frizzera Porto é uma corretora de seguros que está sempre disposta a oferecer para você as melhores condições. Temos atendimento via WhatsApp para tirar todas as suas dúvidas, não perca tempo.
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